不動産担保融資を活用してみよう
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融資に関する用語
不動産担保融資を利用する前にある程度の用語を理解しましょう。
- 抵当権について理解しましょう。
- 融資の借入側、貸付側、双方の合意によって設定され、約定担保物権と呼ばれます。また、抵当権を設定することを抵当に入れるといったり、抵当権を設定されることをかたにとられるなどということもあります。抵当権者（＝債権者）は自身の債権を担保するため、抵当権設定者の土地や建物などの不動産などに抵当権を設定します。また、抵当権は物権であるという考えから、意思表示のみでの設定が可能ですが、対抗要件として登記が必要となるため、ほとんどの場合において登記されます。その後、債務者が債務不履行な状況に陥った場合に抵当権が実行されます。債権者が債権を回収することができるための権利といえます。特徴はとしては、抵当権が設定されている場合に、担保となっている物の占有を債務者から債権者へ移す必要がなく、所有権者が自由に利用したり、収益をあげたり、処分したりできることにあります。また、所有権をたの人や業者に譲渡した場合は、抵当権付の所有権が移転するということになります。
- 担保について理解しましょう。
- 担保は、金銭の契約などで契約の返済不履行があった場合に、その履行の代償として、債権者が担保としての差入れを受けたものに対し換価して、かつ債務の弁済に充当するものとなります。簡単に言うと、借金の保障を保証人ではなく、実在する他の物質で保障するということになります。債務者が債権者から２０００万円の借入れの契約をしたとします。この契約にあたって、債務者は自身が所有する不動産など担保に差入れたとします。ところが、突発的な事故や病気など何らかの理由で、２０００万円の返済を債権者にすることができなくなってしまったとします。この場合、債務者は返済がしたくても返済するためのお金がないため返済できません。だからといって、債権者も貸付け金が戻らないというのは非常に困ってしまいます。こういった場合に、不動産などの担保を元に返済に充当することができる権利があります。つまり、お金の返済ができない場合は、不動産などの担保での返済ができる権利があのです。
- 担保評価額について理解しましょう。
- 物的な担保である不動産に、融資予定の金額と相当する価値があるかどうかを評価することです。路線価、賃貸の相場、中古マンションの相場、借家権や借地権の有り無しなどを基準として割出します。これは長期での資産価値の増減を考慮に入れるため、現在の実際の売買価格とは異なることがあります。